银行、第三方支付平台及相关监管系统依托反洗钱、反诈大数据体系，会全天候监测资金流向，但凡资金流向关联虚拟货币场外交易，无论拆分金额、修改转账备注还是更换银行卡，都难逃系统风控筛查。不少用户误以为分小额多笔转账就能避开监测，实际当前风控模型可抓取账户长期资金轨迹，零散小额资金长期定向归集至陌生个人账户，反而更容易被标记为可疑交易，触发银行卡限额、冻结、保护性止付等处置措施，一旦收款方资金牵涉电信诈骗、网络赌博等涉案资金，付款账户还会被公安部门联动冻结，后续解冻流程繁琐且耗时漫长。
部分币圈从业者推荐的更换交易设备、使用代理IP、拆分资产多钱包存放等操作，只能短暂规避平台内部风控，无法绕开国内金融监管与链上溯源监测。区块链所有转账记录永久上链可查，链上分析工具能够顺着资产地址追溯资金全链路流转轨迹，即便资产经过多轮钱包中转混币，只要最终落地法币提现环节，资金源头依旧能够被排查锁定，近年多地公安部门借助链上溯源破获多起虚拟货币涉赌、洗钱案件，大量参与买卖的普通投资者账户被批量冻结。另外借用亲友银行卡收付款购币的方式，会造成实名信息和交易主体不符，不仅两张银行卡同步触发风控，出借账户人员还可能因涉嫌帮助信息网络犯罪被追责。
还有用户寄望挑选优质场外商家降低风控概率，但场外个人卖家的资金来源无法提前核验，卖家名下账户此前是否涉案、是否被风控标记没有公开查询渠道，随机性的资金往来始终暗藏风控隐患，即便是长期合作的熟客卖家，也可能因为后续卷入违法案件，连带过往所有转账记录被监管倒查追溯，历史交易的银行卡统一纳入风控名单。从合规角度，没有任何渠道可以合法开展人民币兑换虚拟货币业务，所有场外P2P买卖本质都是规避监管的私下交易，风控与法律风险与生俱来无法根除。
